O que é um financiamento imobiliário e quais são suas vantagens? 

O financiamento é realizado pelo comprador do imóvel,  terreno, casa ou apartamento (novo, usado ou em construção). Trata-se de uma linha de crédito obtida junto a um agente financeiro, que paga ao vendedor (ou à incorporadora) do imóvel uma determinada quantia (o valor total ou uma parte dele).

O imóvel já passa a ser considerado propriedade do comprador durante o pagamento das parcelas à instituição financeira, mas não pode ser negociado até que a dívida seja quitada. As principais vantagens são: poder morar imediatamente no imóvel, não gastar com aluguel, pagar a longo prazo e usar o FGTS inclusive na entrada.

Quais as são as principais condições? 

As condições variam conforme as instituições financeiras com a qual você faz o financiamento. É fundamental entender detalhadamente as taxas de juros e demais custos cobrados por cada instituição, quanto do valor pode ser financiado e em quanto tempo. Em geral, os bancos oferecem simuladores de financiamento em seus sites, uma ferramenta útil para fazer comparações e identificar a melhor alternativa.

Além disso, é importante ressaltar que os agentes financeiros limitam a idade do contratante para liberar o financiamento. Na maior parte dos casos, o somatório da idade do mutuário com o prazo do empréstimo habitacional não pode ultrapassar 80 anos e seis meses.

Como funciona na prática?

Depois de escolhido o imóvel, o comprador busca a melhor instituição financeira que viabilizará o financiamento. Alguns documentos são necessários, incluindo comprovação de renda, para atestar se você tem condições de obter o financiamento.

O imóvel passará por uma avaliação por parte da instituição financeira e, após análise de todos os requisitos, o crédito poderá ser liberado. O processo pode durar entre 30 e 45 dias. Depois dessas etapas, comprador e o vendedor assinam o contrato. O vendedor é pago pelo banco, e o comprador começa a quitar as parcelas ao longo de um período que pode durar até 35 anos.

Quais são os tipos de financiamento?

 Há dois tipos principais de financiamento: através do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). Existem ainda o programa Minha Casa Minha Vida (para famílias de baixa renda e que recebem até R$ 75 mil bruto por mês), financiamentos com as próprias construtoras, o crédito imobiliário para servidor público (via Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal), entre outros, mas neste post abordaremos melhor o SFH e o SFI.

• Sistema Financeiro de Habitação (SFH): tipo de financiamento que rege a maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil. Opera com recursos do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos) e do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). O valor máximo do imóvel  é de R$ 1,5 milhão. O valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda do comprador e o prazo máximo para quitar a totalidade do pagamento é de 35 anos. As taxas de juros são de até 12%. Exclusivo para pessoa física.
• Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): atende a uma parcela importante do mercado imobiliário: os investidores. Outra fatia importante atendida pelo SFI são os imóveis de luxo. Nesse tipo de financiamento não há valor máximo para o imóvel nem limite quanto à porcentagem de renda do comprador. No entanto, os juros são mais elevados e variáveis. O crédito concedido varia entre 80 e 90% do valor do imóvel, e o prazo é o mesmo do SFH: 35 anos. Pode ser obtido tanto por pessoa física quanto jurídica.

Como é feita a amortização das parcelas?

Conforme o tipo de financiamento definido, é possível escolher entre três formas de amortização: pelo Sistema Price, pelo SAC (Sistema de Amortização Constante) e pelo Sacre (Sistema de Amortização Decrescente). Cada um deles tem suas particularidades quanto à cobrança das parcelas e dos juros, com valores que podem ser crescentes ou decrescentes.

A escolha vai depender do seu planejamento financeiro: dos recursos previstos para o período do financiamento e de como você pretende utilizá-los. Se você ainda tem dúvidas, não se preocupe: ampliaremos esse assunto em posts futuros. Siga acompanhando o nosso blog e entre em contato com a Astir. Nossos profissionais estão preparados para auxiliar você nesse processo.